W tym artykule przyjrzę się wytycznym KNF dotyczących kosztów za samochód zastępczy. Przetłumaczę je na prosty i zrozumiały język dla każdego. Do przeanalizowania w sumie 10 wytycznych. Zaczynamy!
1. Zwrot kosztów za wynajęcie samochodu zastępczego
Pierwsza wytyczna mówi o tym, że ubezpieczyciel powinien podejść indywidualnie do każdej sprawy. Dodatkowo uwzględnić wszystkie okoliczności jakie miały miejsce, pod kątem zwrotu pieniędzy za wynajęcie samochodu zastępczego. W końcu każda szkoda jest inna i mogło coś się stać. Na przykład poszkodowany nie wiedział, że może skorzystać z auta zastępczego, które podstawi mu towarzystwo ubezpieczeniowe.
2. Auto zastępcze a komunikacja miejska
Ubezpieczyciel nie może odmówić Ci korzystania z auta zastępczego. A także powoływać się na to, że możesz skorzystać z taksówki albo autobusu. Rzecznik Finansowy w swoim raporcie podkreślił, że inaczej korzysta się z własnego auta, a inaczej jeździ autobusem. Samochód ma szersze zastosowanie pod kątem korzystania z niego i nie można go porównywać z komunikacją miejską.
3. Prowadzenie własnej działalności a korzystanie z samochodu zastępczego
KNF podkreślił, że niedopuszczalne jest, żeby większą potrzebę korzystania z auta zastępczego miały osoby, które prowadzą firmę. To, że nie masz własnej firmy, nie oznacza, żeby nie zwrócić Ci kosztów za najem samochodu zastępczego.
4. Do czego jest Ci potrzebne auto zastępcze?
Nie musisz spowiadać się przed towarzystwem ubezpieczeń z każdej czynności, do której potrzebujesz auta. A także, że bez niego doznasz większej szkody, bo np. nie masz jak dojechać do pracy. Ubezpieczyciel nie może wymagać od Ciebie takich informacji. Wystarczy, że jest potrzebne do celów prywatnych i będziesz z niego faktycznie korzystał.
5. Ekonomicznie uzasadnione korzystanie
Ubezpieczyciel ma obowiązek po swojej stronie ustalić koszty, które poniosłeś w związku z najmem, są uzasadnione. Powinien to rozważać pod kątem indywidualnym oraz w taki sposób, żebyś jako poszkodowany nie doznał większej krzywdy. Co oznacza, że brak samochodu zastępczego powiększyłby Twoją szkodę.
6. Informacja na temat samochodu zastępczego od ubezpieczyciela
Szczegóły na temat najmu auta, powinieneś dostać jak najszybciej po zgłoszeniu szkody do towarzystwa. W tych szczegółach powinny znaleźć się takie informacje jak:
- rodzaj pojazdu jaki możesz wynająć (w jakiej klasie/segmencie),
- na jaki czas przysługuje Ci auto zastępcze (na czas naprawy lub zakupu nowego),
- stawki za daną klasę aut (np. jaka jest stawka za samochód segmentu C).
Dodatkowo po stronie towarzystwa jest ustalenie, czy na przykład na czas naprawy jest potrzebny samochód zastępczy. Jednym z argumentów za tym jest to, że poszkodowany ma drugi sprawny samochód.
Jeżeli potrzebujesz więcej informacji na temat samochodu zastępczego z OC sprawcy, to zapraszam po szczegóły do tego artykułu.
7. Koszty jeszcze nie opłacone
Koszty za najem nie muszą zostać opłacone, żeby ubezpieczyciel za nie zwrócił pieniądze. Może to być też faktura do opłacenia, której sam jeszcze nie uregulowałeś.
8. Na jaki czas przysługuje Ci samochód zastępczy?
Czas za najem samochodu zastępczego nie powinien być ustalany z góry. Ma on dotyczyć faktycznego czasu potrzebnego na naprawę albo zakup nowego auta. Okres nie powinien odnosić się tylko do technologicznego czasu naprawy bez uwzględnienia innych czynników. Takim czynnikiem może być między innymi brak części dostępnej od ręki, którą trzeba zamawiać. Innym przykładem może być podanie sztywnej ilości dni na zakup auta po wypłacie odszkodowania.
9. Pomniejszone koszty za najem auta zastępczego
Ubezpieczyciel może nie zwrócić całych kosztów za najem auta zastępczego. Może wypłatę pomniejszyć ze względu na brak kosztów zużycia własnego samochodu. Mogą w to wchodzić np. brak zużycia opon lub brak kosztów paliwa. Przy czym powinno to być dopasowane do sytuacji, a nie narzucane jako sztywne obniżenie wypłaty.
10. Szczegółowe uzasadnienie obniżenia kosztów
Może się zdarzyć, że ubezpieczyciel zamiast zaakceptować w pełni koszty, to je skoryguje. Jednak w takiej sytuacji towarzystwo ma obowiązek przedstawić pełne uzasadnienie, skąd się to wzięło.
Pełny spis wytycznych KNF jest dostępny na ich stronie. Wytyczna nr 20 mówi dokładnie o wydatkach za najem samochodu zastępczego. Za to raport Rzecznika Finansowego dobrze pokazuje na co uważać, nie tylko przy samym wynajmie za samochód zastępczy.