Franszyza integralna brzmi, jak coś trudnego i może kojarzyć się z biznesem Żabki (tak na marginesie, to w tym znaczeniu to franczyza). W kontekście ubezpieczenia oznacza, że nie dostaniesz odszkodowania. Ale jak to?! To po co kupować takie ubezpieczenie, które nie da mi odszkodowania?!
Ano właśnie powiem Ci nawet, że polisa z franszyzą integralną może Ci się opłacać. Dlaczego? Odpowiedź znajdziesz poniżej.
Definicja franszyzy integralnej
Franszyza integralna to z góry określona kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania. Jej wysokość ustala agent ubezpieczeniowy z ubezpieczonym na etapie podpisywania umowy ubezpieczenia.
Obie strony na tym zyskują, ponieważ:
- Klient płaci niższą składkę za ubezpieczenie.
- Towarzystwo ubezpieczeniowe oszczędza na kosztach likwidacji drobnych szkód.
Jak w praktyce działa franszyza integralna?
Jak to wygląda w praktyce? Przyjrzyjmy się.
Podpisałeś polisę autocasco z franszyzą integralną. Jej wysokość to 500 zł. Pewnego dnia zarysowujesz przedni zderzak na parkingu. Mechanik wycenił uszkodzenia na 275 zł. W tej sytuacji nie zgłosisz szkody do ubezpieczyciela, bo wyda odmowę z uzasadnieniem, że kwota odszkodowania jest za niska. Ubezpieczony ma ją pokryć z własnej kieszeni.
Podczas naprawy zderzak został ściągnięty i okazało się, że jest jeszcze wgnieciona belka pod nim. Cena naprawy wzrosła do 1000 zł. W takiej sytuacji zgłosisz szkodę do ubezpieczyciela, a on wypłaci Ci pełną kwotę, czyli 1000 zł.
Z franszyzą integralną spotkasz się w różnych rodzajach ubezpieczeń. Często korzystają z niej firmy przy ubezpieczaniu swojego majątku.
Kiedy franszyza integralna wyłącza odszkodowanie
Odszkodowania nie dostaniesz, jeżeli kwota szkody nie przekroczy wartości franszyzy integralnej. Jeżeli masz franszyzę na swojej polisie np. AC, to lepiej zorientuj się najpierw, ile będzie kosztować naprawa.
Nie zgłaszaj szkody od razu do ubezpieczyciela, bo najzwyczajniej w świecie naliczy Ci się szkodowość. Mimo tego, że będzie tam odmowa. Ta szkoda będzie widoczna w systemie i zaraportowana do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).
Franszyza integralna a franszyza redukcyjna
Zacznę od wyjaśnienia, czym jest franszyza redukcyjna. To ustalona w umowie kwota, która ZAWSZE obniża wartość odszkodowania.
Dla Ciebie oznacza to, że w sytuacji, kiedy masz do naprawy zderzak za 1000 zł z ubezpieczenia AC, a franszyza wynosi 500 zł, to ubezpieczyciel wypłaci Ci 500 zł. Kwota odszkodowania zostanie pomniejszona o wartość franszyzy.
Aby dostać odszkodowanie z polisy z franszyzą integralną, kwota odszkodowania musi przekroczyć wartość franszyzy.
Natomiast franszyza redukcyjna w każdej sytuacji obniża wartość odszkodowania. Jeżeli wartość szkody jest niższa niż wysokość franszyzy redukcyjnej, to poszkodowany nie dostanie odszkodowania.
Franszyza integralna w ubezpieczeniach firm
Franszyza integralna w ubezpieczeniach firmowych działa tak samo. Wypłata odszkodowania na majątku firmowym będzie zrealizowana, jeżeli wartość szkody przekroczy wartość franszyzy.
Warto zwrócić uwagę na szkody z OC firmy. W tej sytuacji, kiedy firma wyrządziła szkodę i chce, żeby poszkodowany skorzystał z jej ubezpieczenia, to musi ponieść udział własny. Dlatego poszkodowany część kwoty dostanie od ubezpieczyciela, a pozostałą kwotę pokryje sprawca, czyli przedsiębiorstwo.
Czy warto kupić ubezpieczenie z franszyzą?
Zastanawiasz się, czy warto kupić ubezpieczenie komunikacyjne z franszyzą integralną? Moim zdaniem jest to dobra opcja. Małych szkód i tak nie opłaca się zgłaszać, a dzięki niej masz niższą składkę ubezpieczeniową.
Co ważne w przypadku szkody, którą chcesz już zgłosić, to ubezpieczyciel wypłaci Ci całość kwoty. Dlatego uważam, że jest to korzystne dla obu stron umowy.
Jest tylko jedno zastrzeżenie. Trzeba pamiętać, że na takie warunki się zgodziłaś podczas podpisywania polisy. Zgłoszenie szkody, która i tak będzie z odmową może Cię dużo kosztować na przyszłych składkach. Zwłaszcza, jak będziesz chciała zmienić zakład ubezpieczeń.
Chcesz mniej zapłacić za ubezpieczenie? Zajrzyj do artykułu i Poznaj sposób na tańsze OC!
